• Se constituer un patrimoine est une affaire de longue haleine.

    Certes, vous trouverez toujours certaines personnes qui ont réussi à le faire en quelques années, mais en y consacrant beaucoup de temps (mais pas forcément beaucoup d'argent).

    Pemière étape : Se fixer un objectif concret
    Il faut que vous sachiez où vous voulez aller et à quel moment.
    Pour ma part, je vous l'ais dit dans ma présentation, je souhaite acquérir l'indépendance financière à 50 ans.

    Pourquoi se fixer un objectif me direz-vous ?
    << j'épargne chaque mois, et à la fin on verra bien combien cela me fera le moment venu >>
    Et bien non, ce n'est pas la même chose d'avoir 300 000€ sur un compte à 3% que d'avoir des revenus passifs mensuels.

    Deuxième étape : Epargnez
    Epargnez mensuellement une somme déterminée, et tenez-vous à le faire chaque mois.
    Soyez rigoureux pour cela, quitte à faire moins d'extra
    Voir mon article  : Payez-vous en premier !

    Vous pouvez commencer par une petite somme (50€) et l'augmenter au fur et à mesure, mais l'essentiel c'est de s'astreindre à le faire chaque mois.

    Et rappelez-vous : "Les petits ruisseaux font les grandes rivières"

    Troisième étape : Ouvrez une assurance vie
     Inutile d'y mettre toutes vos économies, au contraire, faites ce que l'on appelle de prendre date.
    L'assurance vie possède une fiscalité qui lui est propre mais pour en profiter pleinement sans contrainte, il faut que le contrat ait au moins 8 ans.
    Certaines assurance-vie demande un effort mensuel de 15€, voir 75€ annuel.
    Ce n'est pas le placement préféré des français pour rien, c'est un beau placement, qui permet de garder une partie sécuritaire avec un rendement à 3.5% en moyenne, et de profiter de certains fonds actions en même temps pour dynamiser le rendement.
    Attention, par contre, c'est un produit long terme, inutile de regarder les performances au jour le jour.

    Quatrième étape : Diversifiez !
    Plus que jamais l'adage qui dit "de ne pas mettre ses oeufs dans le même panier" est valable également pour votre argent.
    Diversifiez vos placements : assurance-vie, bourse, immobilier
    mais aussi diversifiez la durée des placements

    Voir mon article sur la diversification : Diversifications

    Cinquième étape : La résidence principale
    C'est là que je tord le coup à une légende collective : achetez sa résidence principale n'est pas nécessairement bon pour votre patrimoine !
    Surtout si vous habitez en Ile de France, où les prix sont astronomique.
    Il vaut parfois mieux rester locataire et investir dans un appartement locatif que d'acheter sa résidence principale.
    Pourquoi ? tout simplement, car en achetant leurs résidences principales, la plupart des français s'endettent sur 18-20 ans à 30-33% de taux d'endettement, et n'ont donc plus de marche de manoeuvre pour investir dans d'autres biens.
    Je prépare un prochain article pour donner plus de précision.

    Sixième étape : Informez-vous et apprenez
    Non pas de façon technique, je ne vous demande pas de devenir trader, mais soyez au courant des différentes possibilités de placements qui vous sont offertes, de leurs fiscalités, de leurs prix de revient, de leurs rentabilités.

    Septième étape : Faites vos comptes
    Tenez votre budget mensuellement, faites vos comptes, et surtout, même si je disais au 3ème point de ne pas regarder les performances au jour le jour, gardez un oeil sur vos placements.
    Par exemple, pour un contrat d'assurance vie, vous pourrez faire des arbitrages sur les différents fonds que vous aurez choisis, mais surtout sans céder à la panique !  Ce n'est pas parqu'un fond a chuté de 25% qu'il faut en sortir ! Bien au contraire, si vous en racheter, cela fera baisser votre prix de revient dessus et augmentera votre rentabilité sur ce fond. (ce n'est qu'un exemple ! )

     

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  • Si vous souhaitez atteindre l'indépendance financière, voici 10 points clés :

    1 - Epargnez au moins 25% de vos rentées.
        => Si vous n'avez pas de capital, vous ne pourrez pas investir pour gagner de l'argent.

    2 - Informez vous sur les divers investissements financiers, et apprenez.
        => Il n'y a que vous qui sachez où vous voulez aller, et avec quel risque

    3 - Investissez une partie de votre épargne dans une assurance vie

    4 - Evitez les crédits consommation, revolving, et autres gadget dans vous n'avez pas besoins

    5 - Gardez une épargne de précaution
        => cela vous permettra de faire face aux imprévus

    6 - Si vous achetez des actions, privilégiez les actions de rendement (celles qui paient un dividende)

    7 - Ne regardez pas au jour le jour les performances de vos placements
        => C'est le meilleur moyen de faire une bétise dans la précipitation

    8 - Evitez d'acheter des actions sur des rumeurs

    9 - Si vous avez du mal à comprendre un produit d'investissement, passez votre chemin

    10 - Gardez toujours un oeil sur vos entrées et sorties d'argent

     

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  •    
    Derrière ce titre un peu provoque se cache en fait le début de la richesse.

    Qu'est-ce-que cela veut dire de se payer en premier ?

    Le principe est qu'en général, quand on reçoit notre paie :
    1 - on paye le loyer, et toutes les charges qui en incombe (eau, électricité, etc)
    2 - On paye les éventuels crédits que l'on a ( crédit voiture, crédit consommation, etc)
    3 - On va faire les courses
    4 - S'il nous reste un peu d'argent, on s'offre un resto, une sortie ou toute chose qui nous fera plaisir
    5 - Et enfin, s'il reste encore quelque chose dans tout çà, on épargne

    Relisez les 5 points, et vous vous rendrez compte que la plupart du temps, au bout du 3ème point, il n'y a plus rien, et donc les sorties sont restreintes et l'épargne quasi inexistante. Or, sans épargne, pas d'enrichissement possible, car pas de moyen d'investir dans quelqu'opportunités que ce soit (quoique...)

    Le principe de se payer en premier est alors de mettre l'étape 5 en premier, de telle sorte que l'on épargne avant de faire quoique ce soit.

    Et là, vous allez me dire : "Oui, mais si j'épargne, cette argent va me manquer dans mon quotidien !"
    Oui, je suis d'accord, peut-être au début, j'ai jamais dis que c'était facile !
    Il faudra faire des arbitrages, par exemple, au début sur les sorties, et aussi l'alimentation.

    Prenons un exemple :  si je vous donne 150€ et que je vous dis de faire les courses pour la semaine => vous allez dépenser les 150€
    Si maintenant je vous donne 100€ pour le même projet, et que je garde 50€ : vous allez faire un peu plus attention à ce que vous achetez, vous allez certainement dépenser les 100€ entièrement, pas grave, vous aurez déjà gagné 50€ d'épargne.

    Je suis sûr que désormais, vous comprenez mieux le principe de se payer en premier.

    Combien faut-il se payer ?

    Idéalement, il faudrait arriver à se payer 25% des rentrées que vous avez.
    C'est assez conséquent, mais si vous arrivez déjà à 15%, c'est pas mal.
    Ensuite, vous pouvez l'effectuer par étape, d'ailleurs, il vaut mieux au début

    commencer par 5%, pour s'habituer, et passer à 10% ensuite ...
    Si vous prenez 25%, et que vous n'y arrivez pas, cela vous découragera
    Il vaut mieux alors passer par ces étapes intermédiaires, cela vous encouragera dans la démarche.
    Et surout, ne vous dites pas que vous ne pouvez pas le faire avant d'avoir essayer, c'est le meilleur moyen de ne rien faire.

    A quel moment ?

    Là encore, idéalement, dès que vous percevez votre rentrée (salaire).
    Il est en plus préférable de mettre un petit peu chaque mois qu'une grosse somme une fois dans l'année. Cela vous fidélise, et vous vous faites à l'idée, de plus, le capital épargné grossit sans douleur, alors que si vous le faites une fois dans l'année, cela va vous paraitre une énorme somme.

    Où ?

    Pour commencer, vous pouvez mettre cette somme sur votre livret A.
    Je dis bien pour commencer.
    Car le mieux, c'est d'ouvrir un compte "spécifique" pour cela, dans une autre banque que la votre, à l'heure actuelle, l'idéale serait un compte sur internet (je vous dispense des noms, je suis sur que vous en avez en tête) et de faire un virement automatique dessus chaque mois.
    En fait, le principe est que, comme ce ne sera pas votre compte courant, vous ne le regarderez pas tous les jours, et vous serez beaucoup moins tenter au quotidien de dépenser cet argent.
    A partir de 1000€ épargner, vous pourrez les placer dans quelque chose de plus rentable qu'un livret A.
    J'expliquerai cela dans un prochain article.

     

     

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